終身保険

『終身保険』とは、名前の通り一生涯保障が続く保険です。

保障に期限がある定期保険と違い、加入者がいつ死亡しても保険金が支払われます。
最大の特徴として解約時に解約返戻金があり、貯蓄のために加入する方もいらっしゃいます。

保険料の支払い方法としては、一定期間、一定の年齢まで保険料を支払う「有期払い」、契約している限り保険料を払い続ける「終身払い」、一度で保険料を支払う「一時払い」の３種類があります。

「有期払い」を選択した場合は、「終身払い」と比べて保険料が高くなってしまうため、家計に合わせて支払い方法が必要になります。

メリットとしては、保険料が一生涯変わらないため、家計の見通しが立てやすいことや、保険料の払込が一定期間を経過すると解約返戻金が払込保険料を上回るため、貯蓄が目的の方にはピッタリな点です。
注意点として、定期型に比べると月々の保険料が割高になってしまうことや、早期で解約した場合は、解約払戻金が支払保険料より下回ってしまうため、プランの変更がしにくいという点があります。

• 満期：無し
• 満期保険金：無し
• 解約返戻金：有り

養老保険

養老保険とは生死混合保険という種類に分類され、死亡保険と、生存保険両方の特徴を持った保険のことです。

養老保険は満期になった際に、毎月積み立てていた分の保険金が支払われます。
そして万が一、保険期間中に死亡した場合も死亡保険金が支払われます。

• 満期：有り
• 満期保険金：有り
• 解約返戻金：有り

収入保障保険

収入保障保険とは、加入者が亡くなった場合に、残された人に対して保険適用期間終了まで、毎月定額、もしくは一時金を受け取ることができます。
掛け捨てタイプのものが多く、保険料は通常の終身保険に比べ割安といわれています。

給料のように安定した収入が入ってくるため、生活の安定を優先して考えたい方に向いている保険といえるでしょう。
学費などが必要になる、小さい子どもがいる家庭の方にお勧めです。

注意点としては、死亡した時期により、受取額が変わる事です。
契約年数のうちに死亡した時期が早いほど、保険適用期間が長いため、受取金額は増えますが、死亡した時期が遅いほど、保険適用期間が短くなるため受取金額が少なくなります。

• 満期：有り
• 満期保険金：無し

逓減定期保険

逓減定期保険とは、必要な保障金額を毎年一定の割合で減らしていく定期保険です。
この保険は小さな子どもがいるご家庭の方が選ばれることが多いです。
例えば、5歳の子どもが成人するまでに必要な保障額よりも、15歳の子どもが成人するまでに必要な保障額のほうが少なくなります。
逓減定期保険は、子どもの成長に合わせて保険金も保険料も減っていく仕組みになります。

他の保険に比べて保険料が割安ですが、ケガや病気の心配が多い高齢者になったときの保障が少ないため、注意が必要になります。

• 満期：有り
• 満期保険金：無し

医療保険

万が一の病気やけがで治療費や入院代が保障される保険です。加入内容によっては、治療費や入院費用に加えて、手術や通院した場合など、必要になる費用が保障されることがあります。

医療保険を検討する際には、まず終身か定期かを考える必要があります。
終身医療保険の場合は保険料は加入した時から変わりませんが、保障期間が生涯にわたります。
定期医療保険の場合は、契約時の年齢が低いうちは保険料が安く、年齢に応じて保険料が変わってきます。
また、契約期間が保障されます。

がん保険

現在、がんは死亡原因の第一位です。死に至ることのあるがんに備え、がん保険を検討する方も多いと思います。

がん保険の特徴は、以下のように保障内容によって4種類に分かれることです。

入院給付金型：入院したときの費用を保障
実損補填型：公的健康保険の自己負担額(3割)を保障
診断給付金型：がんと診断されたときにまとめて保険金が支払われる
収入保障型：がんで入院した期間の収入を保障
それぞれに特徴があるので、保険代理店に相談して、ご自身に合ったがん保険を検討されてください。

介護保険

公的な介護保険を補てんする形で、民間の介護保険があります。寝たきりの状態や認知症になってしまった場合に保険金が支払われます。

まとまった金額を受け取る一時金、月々支払われる年金、両者を組み合わせた併用の3種類に分かれています。

死亡保障である終身保険の支払いが終わった時点で、死亡保障から介護保障に切り替えることができる保険もあります。
ご自身が入るだけでなく、両親の介護が必要になる可能性に備えて検討する方もいます。

特定疾病(三大疾病)保障保険

特定疾病(三大疾病)保障保険とは、がん・急性心筋こうそく・脳卒中のいずれかになった時に保障される保険です。その他の病気になっても適応されませんが、死亡の確率が高く、治療費も高い3つの病気に特化した保険になっています。

日本人の約4割の方が、がん・急性心筋こうそく・脳卒中で病気で亡くなるという厚生労働省のデータもあり、他の医療保険に加えて万が一に備えたい方におすすめです。